Как выбраться с финансовой ямы?

Первый образ, который приходит на ум при фразе «финансовая яма» — обшарпанные стены, старая мебель, пустой холодильник, серая унылая жизнь. Но не стоить себя обманывать, даже если внешне все хорошо: есть квартира, машина, новая бытовая техника и шикарный ремонт. В наш век кредитов хороший антураж еще не значит, что все в порядке с деньгами.
Итак, как же распознать финансовую яму? Все достаточно просто. Сверяемся по пунктам:

1) Если расходы больше доходов
2) Если нет сбережений и накоплений
3) Если есть долги

Вот три основных условия, характеризующие финансовое состояние человека, называемое финансовой ямой. Давайте уделим больше времени третьему пункту – долгам. Именно они являются ключевым значением данного состояния. Поэтому часто термин «финансовая яма» заменяют термином «долговая яма». Если убрать долги и оставить первые два пункта, то мы получим следующее финансовое состояние – финансовая нестабильность.

Причины попадания в финансовую яму

В своих бедах люди часто склонны винить внешние обстоятельства, других людей и т.д. Но практически всегда причины наших неудач лежат в нас самих, в наших действиях и мыслях. Долговая яма не является исключением. Как бы хотелось обвинить правительство, высокие цены и низкую зарплату в своих проблемах с деньгами. Все это, конечно, имеет место быть, что очень прискорбно. Но я даже не буду рассматривать эти доводы в качестве причин образования финансовой ямы. Это всего лишь жизненные условия, среда обитания, если хотите, в которой мы живем. И повлиять на это мы можем только косвенно.

А теперь давайте перейдем к причинам, которые напрямую зависят от наших действий:

1) Жизнь в кредит! Жизнь в долг! Жить не по средствам! Это самая главная причина.

Очень часто люди, когда видят, что на покрытие расходов не хватает средств, начинают брать деньги в долг у родственников и знакомых, кредитоваться в банках и различных организациях. Апофеозом нерационального финансового поведения являются случаи, когда люди берут потребительские кредиты в погоне за навязанными им материальными ценностями. При этом доходы их весьма скромные. Оглянитесь вокруг, наверняка среди ваших друзей или знакомых есть люди с телефонами, стоимость, которых превышает их месячный доход в 2-3 раза. Со временем ком долгов растет, кредиты становятся неконтролируемыми. Ситуация выходит из-под контроля. Зачастую людей останавливает только то, что им больше никто не хочет занимать денег.
Здесь есть одна простая истина, которую необходимо понять еще в самом начале: если вам не хватает денег, когда у вас нет долгов, то с долгами их не будет хватать в разы больше! И выхода в этой ситуации только два: либо повышать доходы, либо снижать расходы (а лучше оба варианта сразу).

2) Отсутствие системы планирования семейного бюджета.
Это пункт тесно связан с первым. Позволяя себе транжирить, люди балансируют на краю финансовой пропасти. Без контроля деньги исчезают, быстрее, чем появляются. Один неверный шаг в виде дорогостоящего кредита или снижения уровня дохода, и вы в яме.

3) Отсутствие резервных денег.
Даже если с балансом доходов и расходов нет проблем, отсутствие сбережений может также привести к финансовой трагедии. Наверное, у каждого в жизни были моменты, когда срочно требовались деньги в непредвиденных ситуациях. И в случае если у вас нет «заначки на черный день» придется занимать деньги. А долги, как вы помните – ключевой показатель финансовой ямы.

Поэтому наличие накоплений – неотъемлемая часть финансового благополучия. В сложных жизненных ситуациях они помогут удержаться на плаву.

Мы разобрали основные причины попадания в долговую яму. Советую вам прямо сейчас проанализировать свою финансовую сферу жизни на наличие этих факторов. И в случае необходимости принять соответствующие меры для предотвращения кризиса.
Если же так случилось, что вы уже находитесь в финансовой яме, я дам вам несколько советов как из нее выбраться. Подробнее каждый из пунктов будет освещаться в отдельных статьях.

Как выбраться из финансовой ямы?

1) Осознать сложившуюся ситуацию и не впадать в отчаяние.
Да-да. Такой вот первый совет. Я считаю, что психологический аспект очень важен для успеха. Если вы поняли, что находитесь в плачевном финансовом состоянии, значит вы на верном пути. Это однозначно лучше, чем пребывать в блаженном неведении.
Все что нас окружает, все чего мы достигли или не достигли, является результатом наших мышлений и действий. То есть, если вы сейчас находитесь в кризисной ситуации, значит совершали неправильные действия (см. причины попадания в финансовую яму). Соответственно, чтобы выбраться из этого положения, необходимы правильные поступки. Все просто!

2) Наладить систему учета финансов.
И начать необходимо с сегодняшнего дня. Если вы никогда не пробовали записывать доходы-расходы или планировать личный бюджет, то на первых порах будет достаточно трудно. Главное не сдаваться. С помощью дисциплины и терпения вы обязаны ввести эту полезную привычку в свою жизнь. Для учета личных финансов можете пользоваться обычной тетрадью, таблицей в Excel или специальной программой.

3) Сократить расходы.
Наладив собственную систему учета финансов, необходимо сократить лишние расходы. Нужно убрать все лишнее, буквально высушить ненужные траты. Выглядит, конечно далеко не как картинка из успешной жизни, но на данном этапе это жизненно необходимо. Либо продолжать транжирить, загоняя себя дальше в пропасть, либо ужаться и выплыть на поверхность.

4) Увеличить доходы.
В нынешние времена найти возможность повысить доходы не составляет особого труда. Можно найти подработку, устроиться на вторую работу, монетизировать собственное хобби, использовать интернет для заработка. Способов действительно масса. Но есть еще кое-что. 90% людей просто ленятся найти себе дополнительный источник дохода. Находят себе множество отговорок. Это все элементарная лень. Не стоит ждать, что проблема решится сама! Этого не будет!

5) Раздать долги
Это само самой разумеющийся факт. Если не хотите всю жизнь прятаться от кредиторов. Как отдать долги – тема для отдельной статьи. Потому что способов существует много.
Здесь лишь выделю важный момент. Наверняка во многих книгах или статьях вам говорили, что долги надо гасить как можно скорее. Все свободные деньги пускать на погашение кредитов. У меня иное мнение. Я не трачу на погашение долгов более половины свободных денег. Давайте подумаем, если мы тратим все деньги на долги, что мы получим в итоге? НИЧЕГО! НУЛЬ! Да на какое-то время станет легче, что вы выбрались из кабалы, но ненадолго! Потому что у вас ничего нет. Придется все начинать сначала.

Если же вы будете откладывать половину свободных средств, то к моменту выхода из кризиса, у вас уже будет небольшой капитал. Согласитесь, это больше мотивирует, чем нуль! Вы создаете состояние и одновременно избавляетесь от долгов.
Вот основные способы, которые помогут вам выбраться из финансовой ямы. И главное помните, ничего не происходит, пока вы не начнете действовать! Поэтому прямо сейчас составьте план по выходу из личного финансового кризиса и начинайте планомерно и дисциплинированно двигаться к финансовому успеху.
Спасибо, что дочитали статью до конца! Успехов!