Куда уходят мои деньги?

Сегодня я хочу поговорить о личном финансовом планировании. Сразу оговорюсь – я с большим сомнениям отношусь к лозунгам в стиле «откладывай 10% от дохода, станешь миллионером к старости» или «создай личный финансовый план и будет счастье».

Да, я призываю начинать откладывать. Пускай понемногу, но стабильно. Но я не убеждаю заниматься этим всю жизнь на этом уровне. Я говорю, что нужно начать. Дальше, при желании, ты сумеешь найти пути для роста на порядки. С учетом накопленного опыта отдача от твоих инвестиций тоже будет увеличиваться. Я не хочу ждать «приличной жизни на пенсии». Я хочу перестать работать ради денег (но продолжать работать ради удовольствия) к 30 годам.

Впрочем, я немного отвлекся от темы. Подозреваю, что огромная доля аудитории этого блога – начинающие, делающие первые шаги в инвестициях. Эта статья для них.

На первых порах у многих есть одна общая большая проблема – банально нет денег, чтобы их отложить. Ты работаешь, крутишься, зарабатываешь – а в конце месяца (варианты – «перед очередной зарплатой», «после праздников», etc.) денег как не было так и нет.

Единственный выход из подобного круга – составление бюджета. Исходное утверждение очень простое – если мы будем знать откуда приходят и куда уходят наши деньги, мы сможем осознанно контролировать этот процесс. Есть несколько методик, позволяющих ответить на сокровенный вопрос «where is my fucking money?» и суметь найти финансовые резервы для инвестиций.

Первая, очевидная. Нужно записывать все доходы и расходы. После – анализировать, делать выводы (к примеру, прекращать обедать за 300 рублей в день и ездить с работы на такси). Я придерживаюсь именно этой методики.

Лирическое отступление. Я считаю свои деньги с августа 2005 года. С точностью до рубля. Я знаю, сколько я заработал, сколько потратил и сколько пропил. Я параноик. И считаю это правильным. Учет личных финансов дает результат, видимый невооруженным взглядом.

Так как мы с вами живем в 21 веке, записывать все в тетрадочку и подсчитывать с калькулятором неправильно. Для этого есть куча специально разработанных программ. Обзор подобного софта есть в одном из моих любимых блогов на тему финансов – блоге Сергея Долматова «Личные финансы и инвестиции».

Я же для учета персональных финансов уже несколько лет пользуюсь программой Ability Cash, скачать ее можно с сайта Дервиша. Подробные инструкции есть в форуме на этом же сайте. Если появятся вопросы – добро пожаловать в комментарии.

Вторая методика, не совсем очевидная – «правило четырех конвертов». Ее автор – Макс Крайнов. Если совсем кратко – когда получаешь деньги (например, зарплату) нужно:

  1. Отложить отдельной кучкой сумму, которая пойдет на оплату обязательных счетов (квартплата, выплаты по кредитам и так далее).
  2. Отложить во вторую кучку сумму, которую ты собираешься инвестировать в этом месяце. Заплати сначала себе, (с) Роберт Кийосаки.
  3. Оставшиеся деньги разделить еще на четыре кучки, каждая из которых – твой бюджет на неделю. В начале недели ты берешь эту сумму и стараешься не выйти в своих тратах за ее пределы. Если ты потратил меньше, чем планировал – в конце недели можешь потратить эти деньги на развлечения и всякие «приятности».

Вот подробное авторское описание, а здесь ответ на вопрос – почему это действительно работает?

Итак, в качестве итога. Считать свои деньги необходимо. Иначе они будут уходить «сквозь пальцы». Как считать – личный выбор каждого. Я советую одно, Макс Крайнов – другое. Я надеюсь, что ты найдешь свой путь, удобный лично тебе.

Хочешь еще поговорить и моих деньгах? Подписывайся на RSS-feed!